房貸知識 – 明成代書房貸網
房屋貸款知識：
A.如何選擇標地銀行,設定自己適合利率
一般來說借款人首要考量，都將會尋找一家銀行的貸款利率是最低的，所以在選擇貸款利率時，都會選擇大型行庫的利率(如:台銀.國泰世華 合作金庫 郵局…等)作為基準，多數銀行會依照大型銀行的定存利率平均後，再依照各銀行設定的加碼利率作為依據。所以申請前多比較各銀行的利率是絕對必要的，因為差一碼(0.25%)的利息，長期下來也是相當可觀。現今銀行為了吸引房貸的客戶，在貸款才開始的前1~2年，將提供較優惠的房貸利率，要擔憂的是1-2年到期後，後續的繳費將逐年增加，正所謂貨比三家不吃虧，尋找自己的適合貸款利率時，也因衡量自我的收入與支出。銀行也會按照借款人薪資所得、個人負債狀況給予不一樣條件(成數、利率)，可以做多方比較。
B.房貸年限規劃
一般房屋貸款年限都可以貸到20年左右，部分房貸會有30年年限，首次購屋者為避免剛買屋造成負擔過大，可以向銀行申請寬限期1-2年，也就是說這1-2年間只要交利息，減少剛出社會就繳交大筆房貸負擔，但也必須衡量自己寬限後是否負擔得了。
Ｃ.轉換房貸銀行時機與如何爭取優惠條件
轉貸利率若非與原貸利率差異大，否則不建議轉貸，需要考量其成本(代書費約5000元、設定規費每100萬元約1000元、銀行帳管費5000元(包含謄本、徵信費用、代塗銷費用)..不等，依照不同銀行會有落差)，因為轉貸需要付出成本，遠遠超出利差。 關於優惠條件有以下兩項要注意，一.盡量讓自己與銀行往來集中，且不管是否薪水領現或薪轉，一定要先存入銀行，留下資金流向，日後好與銀行申請優惠條件或洽談減碼事宜。二.另外在職業上，若是軍公教或是專業人士，如會計師、醫師、律師或上市上櫃前五百大的企業員工都有利率減碼的空間。
D.何謂「寬限期 」？
所謂「房貸寬限期」能提供購屋初期減輕房貸負擔，讓購屋人在期間只還利息不還本金，然而寬限期過後尚未償還的本金，會在剩餘的期數加上利息償還，每月償還金額較重。舉例來說，貸款500萬元、20年、房貸利率3%，本息攤還每月房貸金額為2萬7730元，如果申請展延3年，在展延的3年中，每月繳息金額只要1萬2500元；但寬限期過後，繳款年限剩17年，每月本息攤還就暴增為3萬1319元。
E.房貸還款方式？
1、「本金平均攤還」：指貸款金額除以還款期數（月或週），每期償還相同的房貸本金，但每年會不同，期初還款金額較多，因此可節省較多的利息支出，適合手邊有現金較多的民眾或每月收入遠大於支出者。
2、「本息平均攤還」：指每期攤還的房貸本金與利息總合相同，也就是每期償還一樣的金額；適合固定薪水、每月預算固定的上班族。是目前市面上較常見的還款方式。
房貸諮詢電話：0905169893
申請房貸注意事項：
貸款人的還款能力及信用狀況
舉凡個人對銀行的貢獻度如何？是否過去有跟該行往來？往來的狀況如何？是否曾發生退票或有逾期借貸的記錄？這些均會被銀行列入徵信的項目，因此平時便應多跟銀行打交道並建立良好的關係及信用度。
貸款擔保品價值
在借款人無法履行貸款契約時，銀行所能做的最壞打算就是將擔保品拍賣出售，因此銀行對擔保品價值的認定與貸款成數息息相關，如果借貸人提供的擔保品賣相不佳，對銀行的貢獻度又不是十分出色，則可貸的成數也將大打折扣。而擔保品的地段、屋齡、建物結構、建材及產品規劃等均會影響其價值。此外，擔保品未來的增值潛力、轉手的難易度、風險性的高低等也都會左右銀行對擔保品價值的認定。
貸款年限
一般房貸年限多訂為15~20年，但銀行法修訂後，30年期的房貸已成為貸款人的新寵。若其房貸年限愈長，每月所須攤還的貸款便愈低，可提昇購屋能力，但所支付的利息也比較多。因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。在考慮貸款年限時，也應將利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考慮。
其他注意要點
利率： 調整利率的時間？調整方式？調整時銀行是否會先通知？如果適用優惠利率，其時間多久？一年還是長期？
還款方式：還款方式攸關日後資金調度及利息負擔，何者為佳？
代償：是否有代償？代償時是否須另繳代償費？
額度：貸款額度之限制？條件為何？
違約金：提前清償貸款是否須另繳違約金？如何計算？
鑑價費：有無鑑價費？
